Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека — это кабала на всю жизнь, для других — возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры. Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения.

Содержание:

• Как досрочно погасить ипотеку
• На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2020 году?
• Досрочное погашение ипотечного кредита. Нужно ли погашать ипотечный кредит досрочно?
• Почему ипотека на долгий срок — это нормально
• от 4,5% !*
• Что уменьшать — срок или платёж
• Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы
• Что выгоднее: брать на больший срок и гасить досрочно, или брать на меньший срок | ipotek.ru
• На какой срок лучше брать ипотеку?

Как досрочно погасить ипотеку

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как правильно погасить ипотеку досрочно?

Пресс - центр Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит? Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает? Основная причина, по которой люди стараются побыстрее расплатиться с банком — огромная переплата по процентам.

Любой специалист скажет, что ипотека на 20 лет означает, что за квартиру вы заплатите в два раза больше, чем она стоит это, конечно, если не учитывать такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость. Банковские специалисты рассказывают, что их клиенты нередко попросту впадают в ступор, когда видят расчеты, в которых указаны конкретные цифры. Если же они решаются взять кредит, то нередко делают все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно.

Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схему погашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами. Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно.

Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться. Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей.

Также именно Сбербанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов, комиссий, ограничений по сумме и т.

Но и здесь не все так просто: например, получить кредит вы сможете лишь в том случае, если сможете официально подтвердить доход. Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше. Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить кредит без каких-либо штрафов — важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать кредит.

А если не по графику? С другой стороны, банкам досрочное погашение кредитов, в т. Выдавай деньги взаймы, банк рассчитывает на протяжении определенного срока получать доход, следовательно, заранее возвращенный кредит — это недополученные кредитной организацией деньги.

Более того, расходы на рекламу и т. Если кредит погашен раньше, чем это указано в договоре, значит, по процентам уплачено меньше — то есть, банк не получил часть ожидаемого дохода. Была бы возможность — банки наверняка просто запретили бы саму возможность долгосрочного погашения, однако конкуренция толкает их к тому, чтобы не только терпеть существование подобной услуги, но и порой прибегать к ней, чтобы переманить клиентов.

Однако во многих случаях можно столкнуться с различными способами регулирования: ограничением на минимальный размер досрочного взноса чтобы заемщику было сложнее собрать нужную сумму , длительным мораторием досрочное погашение допускается только по прошествии какого-то времени , усложнением процедуры требуется дополнительное оформление и т.

В результате, банк частично компенсирует свои потери за счет того, что заемщику с каждым годом все сложнее становится опережать график. По мнению экспертов, банки стараются рассчитывать ограничения таким образом, чтобы обеспечить себе стабильный доход хотя бы в течение пяти лет, а для того, чтобы стимулировать потенциальных клиентов, даже готовы немного снизить процентную ставку.

Ряд кредитных организацией требует, чтобы заявка о досрочной выплате подавалась заранее, за несколько дней и даже недель, причем в некоторых случаях даже требуется получить отдельное разрешение. Бывает и так, что клиент запланировал внести дополнительный платеж, уведомил об этом банк, но по каким-либо причинам не смог, в итоге, заплатить указанную сумму.

Некоторые банки в этом случае допускают возможность оштрафовать заемщика. Какая тактика лучше? Таким образом, недостаточно просто иметь свободные средства, нужен еще и точный экономический расчет, помогающий определить, что же выгоднее: продолжать платить по графику или, не обращая внимания на штрафы, взять да и отделаться от кредита или хотя бы от его части досрочно.

Любое заранее внесенный платеж приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается. Разные кредитные организации могут поступить совершенно разными способами: одни сокращают общий срок выплат, другие просто пересматривают размер ежемесячного аннуитетного платежа с учетом дополнительно внесенных средств.

Хорошо, если банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать тот вариант, который кажется ему более подходящим — такое, к счастью, тоже случается.

Калькуляторы, размещенные на страницах банковских сайтах, обычно не позволяют пересчитать свой долг с учетом дополнительных платежей. Хорошо, если вы владеете бухгалтерскими программами или хотя бы Microsoft Excel, в которой можно произвести калькуляцию. Эксперты утверждают, что выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплат от процентов, но и от уплаты по всему кредиту полностью.

Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать. Вы не только быстрее выплачиваете долг, но и экономите средства, которые в будущем были бы потрачены на то, чтобы рассчитаться с кредитной организацией. С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы, главным из которых является заметное снижение нагрузки на семейный бюджет.

Тем, кто платит по кредиту с серьезным напряжением собственных сил и финансовых возможностей, этот вариант может оказаться более выгоден, тем более, что он позволяет отдохнуть и восстановить психологический комфорт. Если ставка ипотечного кредита не очень высока, то, может быть, стоит задуматься: а нужно ли торопиться с досрочным погашением?

Ведь может случиться так, что, потратив средства на досрочный платеж, вскоре заемщик столкнется с необходимостью брать потребительский кредит или заем на обучение, а ставки по ним, как правило, заметно выше, чем по ипотеке. В этом случае лучше не обгонять график и более рационально планировать свои расходы. Спешка определяется психологией Многие молодые перспективные работники предпочитают брать кредиты с минимальными мораториями. По мнению специалистов, это объясняется тем, что они уверены в собственной карьере и предполагают, что их заработаная плата будет постоянно расти, что, в свою очередь, приводит к нежеланию обременять себя долгосрочными кредитами.

Альтернативный вариант — взять деньги взаймы на более длительный срок и с большим мораторием, но при этом предпочесть кредит с низкой ставкой, чтобы платить каждый месяц не так много. Какое из этих решений выгоднее? На самом деле, выбор между ними определяется личными особенностями клиента, его привычками. Многое определяется психологией. Например, заемщики часто откровенно сообщают, что для них ситуация, когда квартира находится в залоге, кредит все еще не выплачен, а ситуация в стране и мире резко меняется, может оказаться серьезным прессингом.

Чтобы не доводить себя до стресса, не бояться завтрашнего дня, они предпочитают напрячься уже сегодня и побыстрее выплатить то, что задолжали банку, идя при этом на непредусмотренные траты. Хорошо, когда заемщик и члены его семьи в процессе погашения кредита могут поменять работу и получить более высокую зарплату.

Известны случаи, когда именно в таких ситуациях удавалось сэкономить десятки тысяч долларов — и это даже с учетом штрафов. Конечно, в чем-то придется себе отказывать, но это не значит, что досрочное погашение кредита может довести людей до откровенного нищенства.

Вопрос, как обычно, заключается в умении оптимизировать расходы. Хорошо, если в это время колебания курсов валют будут выгодны для тех, кто старается побыстрее расплатиться с банков — это небольшое, но приятное подспорье. Зато чувство свободы, которое наступает после того, как сделан последний платеж, мало с чем сравнится! Разумеется, те, кто брал кредиты несколько лет назад, когда цены на недвижимость были заметно ниже, находятся сегодня в более выгодном положении, чем люди, берущие кредиты сегодня.

Банковские специалисты подтверждают, что среди досрочно выплаченных займов преобладают именно те, что брались в прошлом, т. Ипотека вместо нормальной жизни Если говорить о заемщиках, взявших кредит в 2006 году и позже, уже после резкого подорожания квартир, то им зачастую попросту не под силу выкроить свободные средства на досрочное погашение: ежемесячные платежи и так велики.

Допустим, человек в 2006 году в возрасте 27 лет взял ипотеку на 20 лет. У этого заемщика есть выбор, тратить свободные средства на досрочное погашение кредита за год-два расплатиться досрочно он не сумеет — ему придется ограничивать себя во всем в течение пяти-восьми лет или вкладывать в покупку машины, земли, строительство дома. Выбрав первый вариант, этот заемщик избавится от обязательств по ипотеке годам к 40, а не к 47, сэкономит на процентах и станет собственником необремененной квартиры.

Во втором случае человек в течение всех этих лет сможет жить в собственной хотя и находящейся в залоге квартире в свое удовольствие и станет обладателем собственного участка с загородным домом. В такой ситуации досрочный возврат кредита "съест" больше активов, и это разумное решение, только если необходимо срочно снять обременение с квартиры. К тому же инфляция в течение нескольких лет и так уменьшит обязательный платеж: "сегодняшние" деньги дороже, чем "завтрашние".

Когда ограничиваешь себя в очень многом а затянуть пояс потуже придется на длительный срок и свободные средства относишь в банк, все удовольствия и сама жизнь откладываются на несколько лет. Даже если доходы увеличиваются, но деньги уходят в банк, а не тратятся на себя, пропадают стимулы зарабатывать больше. Не имеет значения, сколько ты сэкономишь через десять лет, если в этом году не на что съездить в отпуск. Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка — конечно, экономия на процентах уже не имеет значения.

Кредит — всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни. Внося досрочные платежи, заемщик сэкономит в будущем, но для этого в настоящем придется в заметной степени ограничить расходы на жизнь. Отдавая ипотечный кредит в срок, человек соглашается на переплату часть которой покроет инфляция , несет экономические риски, зато имеет возможность тратить свободные средства на себя и свою семью. Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и заемщик имеет шанс выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

Стремление это вполне понятно - люди стараются побыстрее расплатиться с банком, чтобы свести до минимума переплату по процентам. А переплата по ипотечному кредиту, надо признать, получается немалая. К слову, если заемщик расплачивается по ипотеке все 15 лет, указанные в договоре, то он выплачивает стоимость едва ли не двух таких квартир разумеется, если не брать во внимание такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость. Многие специалисты кредитных отделов рассказывают, что их клиенты зачастую впадают в ступор, когда узнают полную стоимость кредита. Если они и решаются взять ипотечный кредит, то стремятся сделать все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно. А выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2020 году?

Досрочное погашение ипотечного кредита. Нужно ли погашать ипотечный кредит досрочно? Оформив ипотеку, мы стремимся как можно быстрее избавиться от долга. В каких случаях досрочное погашение кредита выгодно?

Досрочное погашение ипотечного кредита. Нужно ли погашать ипотечный кредит досрочно?

Ипотечный кредит сроком на 5 лет В этом случае цифры выглядят следующим образом: ежемесячный платеж составит 45 506 руб. За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб. Ипотека сроком 10 лет Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза: ежемесячный платеж — 29 862 руб. Как выбрать ипотечный банк? За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Пресс - центр Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит? Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает? Основная причина, по которой люди стараются побыстрее расплатиться с банком — огромная переплата по процентам. Любой специалист скажет, что ипотека на 20 лет означает, что за квартиру вы заплатите в два раза больше, чем она стоит это, конечно, если не учитывать такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость. Банковские специалисты рассказывают, что их клиенты нередко попросту впадают в ступор, когда видят расчеты, в которых указаны конкретные цифры. Если же они решаются взять кредит, то нередко делают все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно. Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схему погашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами. Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

Подставьте в таблицу свои числа, чтобы посмотреть, на какой срок лучше взять ипотеку. Почему всё не так страшно, как кажется На первый взгляд долгосрочная ипотека — это кабала на всю жизнь. И в итоге банк получит в два-три раза больше, чем выдал изначально. Однако, если разобраться, всё не так страшно.

.

от 4,5% !*

.

Что уменьшать — срок или платёж

.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

.

Что выгоднее: брать на больший срок и гасить досрочно, или брать на меньший срок | ipotek.ru

.

На какой срок лучше брать ипотеку?

.

.