Разглашение банковской тайны третьим лицам

Правильное применение правовых норм, регулирующих порядок такого раскрытия, необходимо как для работников банков, так и для всех других лиц, ставящих цель получить доступ к указанной информации. В рамках данной статьи остановлю свое внимание именно на возможных способах получения информации, содержащей банковскую тайну, и возможных последствиях для банка в случае раскрытия такой информации с нарушением требований законодательства. Исходя из ч. Перечень информации, относящейся к банковской тайне, установлен в ст. Требования законодательства возлагают на банк обязанность надлежащим образом сохранять и охранять банковскую тайну. В то же время довольно часто физическим и юридическим лицам в целях защиты своих нарушенных прав критически необходимо получить "защищенную" законом информацию.

Содержание:

• Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия
• Раскрытие банковской тайны. Порядок и возможные последствия
• Последствия разглашения банковской тайны
• Банковское обозрение
• Статья 26. Банковская тайна
• Вы точно человек?

Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В каких случаях банк может слить вашу личную информацию СБУ, Налоговой, Полиции?

Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия Автор: Леонид Рудаков Понятие и характеристика банковской тайны Одной из главных характеристик кредитной организации является наличие обязательства гарантировать своему клиенту сохранение в тайне сведений о счетах, вкладах и операциях. Институт банковской тайны выступает гарантом защиты прав клиента банка, выраженный в неприкосновенности информации о движении его денежных средств.

Немаловажно, что ответственная работа кредитной организации по сохранности банковской тайны влияет на её положение на рынке банковских услуг. Коммерческая тайна и банковская тайна. В чём отличие? На практике многие путают понятие банковской тайны с коммерческой тайной.

Руководствуясь Федеральным законом от 29. Кто обязан гарантировать сохранность банковской тайны? Лица и учреждения, гарантирующие сохранность сведений, которые составляют банковскую тайну, перечислены в ст. Руководствуясь ст. Это значит, что банку разрешено разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, только по запросу отдельных лиц, при этом запрещено передавать эту информацию иным лицам.

Большой минус указанной статьи состоит в том, что банк не вправе в случае необходимости раскрывать информацию акционерам, членам совета директоров банка, а также при взаимодействии с адвокатами и при необходимости у адвоката в получении сведений банк будет вынужден отказать ему в их предоставлении, так как это приведёт к раскрытию банковской тайны. При этом законодательством не предусмотрена процедура передачи сведений, составляющих банковскую тайну, между её сотрудниками.

Также закон никак не ограничивает в доступе тех или иных работников банка, регламентируя возможность доступа к банковской тайне. Обязанность по созданию системы, гарантирующей неразглашение банковской тайны между сотрудниками, лежит на банке.

Банку при создании комплекса мер по обеспечению банковской тайны стоит учесть в том числе меры по обеспечению сохранности банковской тайны бывшими сотрудниками кредитной организации.

Стоит отметить, что при передаче некоему лицу банковской тайны, при соблюдении закона и политики конфиденциальности банковским работником, который ответственен за обеспечение сохранности банковской тайны, ответственность за её дальнейшее неразглашение лицом, получившим секретные сведения, несёт кредитная организация.

Гражданско-правовая ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну Согласно Гражданскому кодексу РФ, клиент в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков. Клиент вправе обратиться с иском в суд с требованием как к банку, так и непосредственно к сотруднику банка о возмещении понесённых им убытков в связи с разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Гражданский кодекс РФ предоставляет право требования с кредитной организации при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за сохранность банковской тайны несут кредитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, Бюро кредитных историй, Росфинмониторинг, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники в соответствии со ст. Все они могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков клиента в соответствии со ст.

По общему правилу, вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред, причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред. Бюро кредитных историй несёт административную ответственность, но при этом не возмещает убытков, которые были понесены клиентом при незаконном распространении сведений, оставляющих банковскую тайну.

Стоит отметить, что гарантом сохранности банковской тайны является сам банк, а не работник. От того, как банк организует свою хозяйственную деятельность, будет зависеть и надёжность сохранности сведений, составляющих банковскую тайну. Поэтому для наступления ответственности банка за незаконное разглашение банковской тайны не требуется наличия вины конкретного его работника. Но это не значит, что работник остаётся безнаказанным в случае незаконного разглашения банковской тайны третьим лицам.

Банк, в свою очередь, вправе предъявить регрессное требование к своему работнику на основании норм трудового законодательства.

Статья 37 ТК РФ предусматривает возможность привлечения к ответственности участников коллективных переговоров, других лиц, связанных с ведением коллективных переговоров, за разглашение полученных сведений, относимых к охраняемой законом тайне. Согласно ст. При этом неполученные доходы упущенная выгода взысканию с работника не подлежат.

Под прямым действительным ущербом понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несёт ответственность за сохранность этого имущества , а также необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение, восстановление имущества либо на возмещение ущерба, причинённого работником третьим лицам.

Кроме того, за разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну государственную, служебную, коммерческую или иную , в случаях, предусмотренных федеральными законами, работник несёт полную материальную ответственность согласно ч. Какие ещё виды ответственности предусмотрены? Помимо гражданско-правовой ответственности за незаконное разглашение, а также получение сведений, составляющих банковскую тайну, существует уголовная и административная ответственность.

Административная ответственность При административном правонарушении за разглашение сведений, относящихся к банковской тайне, субъектом данного правонарушения может быть как кредитная организация, так и физическое лицо, которое получило доступ к данной информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей, а также иные лица, которым была передана банковская тайна.

Административная ответственность предусмотрена в двух случаях: 1 В соответствии со ст. Уголовная ответственность Уголовную ответственность за разглашение банковской тайны регулирует ст.

Она предусматривает четыре состава преступления. Если рассматривать более подробно, то: Первая часть предусматривает ответственность за собирание сведений; Вторая часть предусматривает ответственность за распространение или использование таких сведений; Третья часть предусматривает ответственность за совершение тех же деяний из корыстной заинтересованности или с причинением крупного ущерба; Четвёртая часть распространяется на случаи, повлёкшие тяжкие последствия.

Статья 183 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний: денежное взыскание в форме штрафа; исправительные работы; лишение свободы.

Остановимся подробней на каждом из них: В соответствии с ч. В каком случае можно раскрыть банковскую тайну? Существует и раскрытие банковской тайны в силу предписания закона. Так, в ст. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Существует несколько случаев, по которым классифицируются сведения, относящиеся к банковской тайне: Критерием классификации может являться наличие или отсутствие согласия клиента кредитной организации на раскрытие информации.

Статус лица, которого касаются предоставляемые банком сведения. Вывод Обобщая вышеизложенное, хочется посоветовать руководителям кредитных организаций во избежание утечки сведений, составляющую банковскую тайну, уделять особое внимание выработке политики конфиденциальности в отношении этих сведений.

Ведь при утечке конфиденциальной информации страдает в первую очередь репутация банка, которая нарабатывалась годами. Плохо работающая система хранения банковской тайны неизбежно снижает качество предоставляемых банковских услуг, что в дальнейшем может привести к краху всего банка. Леонид Рудаков Ведущее издание в области управления бизнес - процессами и человеческими ресурсами, системы компенсаций, подбора, оценки, проверки, мотивации и стимулирования персонала, преодоления оппортунизма и достижения лояльности персонала.

Необходимые суммы погашения вносила по февраль 2015 г. Ростова - на - Дону, пр. Ворошиловский, 33. ПАО Альфа - Банк не ответил мне на мои заявления. При этом каждый день было более 30 тел. Далее начали звонить сотрудники коллекторского агентства Сентинел, не предоставляя договора цессии, работники его не представляются по настоящее время, в тоже время работники Сентинела указывают свою принадлежность к органам гос власти прокуратуры, МВД, ФССП , оказывают постоянно психологическое воздействие, неоднократно совершают действия, унижающие мою честь и достоинство, вводят в заблуждение по поводу размера и структуры долга.

Раскрытие банковской тайны. Порядок и возможные последствия

Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия Банковская тайна и последствия её незаконного раскрытия Автор: Леонид Рудаков Понятие и характеристика банковской тайны Одной из главных характеристик кредитной организации является наличие обязательства гарантировать своему клиенту сохранение в тайне сведений о счетах, вкладах и операциях. Институт банковской тайны выступает гарантом защиты прав клиента банка, выраженный в неприкосновенности информации о движении его денежных средств. Немаловажно, что ответственная работа кредитной организации по сохранности банковской тайны влияет на её положение на рынке банковских услуг. Коммерческая тайна и банковская тайна.

Последствия разглашения банковской тайны

Одной из лазеек для должника является также обвинение кредитора в нарушении принципа банковской тайны, когда банк передает информацию о должнике коллекторам. Из-за противоречий в законодательстве это обвинение способно принести банку проблемы. Но с ними можно справиться Текст: Николай Иванов, заместитель генерального директора Независимого долгового агентства IDMA Контратаки со стороны должников В обществе складывается такой эмоциональный фон, когда банк объявляют корыстным злодеем, а должника — невинной жертвой. В последнее время в средствах массовой информации стали появляться интервью с некими людьми, которые представляются антиколлекторами.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Переадресация 17. ПочтаБанк. Разглашение Банковской тайны.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган , осуществляющий функции по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Руководители должностные лица федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации , организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Уполномоченный орган , осуществляющий функции по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом. Информация об изменениях: См. Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях". Руководители должностные лица федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации , руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле", представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Банковское обозрение

.

.

Статья 26. Банковская тайна

.

Вы точно человек?

.

.

.

.

.